independência financeira em 8 passos é indispensável saber quais são.
Pois esses passos ajudam a ter mais CONSCIÊNCIA FINANCEIRA, o que, no final das contas, é a mensagem mais importante.
Além disso, todos desejam alcançar a tão desejada independência financeira, de ter tanto dinheiro a ponto de estar mais tranquilo para poder tomar as decisões que se quer, sem a preocupação de que existam contas a ser pagas logo nos próximos dias.
Ou seja, a de sair da CORRIDA DOS RATOS, onde a maioria dos brasileiros está hoje, onde trabalham, pagam contas, ficam sem dinheiro e, por causa disso, precisam trabalhar mais.
E Sempre trabalhando, mas nunca saindo do lugar.
Mas e aí, você sabe o quão perto você está dessa tranquilidade financeira?
Se não sabe?
Então agora, vamos aos passos.
PASSO 00: Dependência Financeira
A dependência financeira acontece quando seus gastos são maiores que seus ganhos. Passam toda nossa infância e adolescência nessa fase.
Muitos adultos, aliás, continuam nessa fase, ou porque estão endividados e não conseguem pagar suas contas, ou porque ainda contam com a ajuda financeira de seus pais e familiares.
Esse é o passo zero porque, como estamos falando sobre independência, aqui você está no oposto disso, você ainda está dependente de alguém.
PASSO 1 para a Independência Financeira: Sem dívidas
O passo 1, que é sem dívidas, acontece quando seus ganhos e seus gastos se equivalem. É nesse passo
onde se encontra a grande maioria da população, onde o mês e o salário tendem a acabar juntos.
E isso vale para a população mais pobre, mas também até para pessoas que ganham bastante, como médicos, que chegam a ganhar R$50mil por mês e conseguem gastar todo esse dinheiro.
Muitos estão nesse passo, a apenas um pagamento da falência, então ficam loucos
para que o pagamento caia na sua conta logo.
Passo 2 para a Independência Financeira: Estabilidade Financeira
Nesse passo da Estabilidade Financeira, você se desprende do comportamento da maioria das pessoas e seus ganhos se tornam um pouco maiores que seus gastos, seja porque você ganhou mais e manteve os gastos, ou porque continuou ganhando o mesmo, mas cortou os custos.
A receita para isso é relativamente simples: a de ter consciência de seus gastos, para que eles não sobreponham seus ganhos, ou seja, nesse ponto A NOSSA PERCEPÇÃO SOBRE DINHEIRO É MAIS IMPORTANTE QUE NOSSA HABILIDADE EM CONQUISTÁ-LO.
Além disso, por conta dessa atitude de gastar menos do que ganha, você pode começar a criar uma RESERVA DE EMERGÊNCIA, (obs.: no mínimo 6 meses do seu custo mensal), que poderá te ajudar naqueles momentos que as coisas não andam como deveriam.
Como um possível atraso do pagamento, para comprar algo que não era previsto ou para custear o tratamento e remédios de uma eventual doença.
Passo 3 para a Independência Financeira: Vida Confortável
Chegamos nesse passo quando nossa reserva de emergência já está totalmente formada, o que corresponde entre 6 a 12 meses do nosso Custo de Vida Mensal, e passa a sobrar dinheiro para que você invista em ativos de valor, o que no final das contas é o que vai te levar a tranquilidade financeira.
E repare que somente nesse passo que incluímos o verbo INVESTIR, que junto com ganhos e gastos, formam uma tríade dos termos mais básicos das finanças.
Passo 4: Reserva Financeira
Mais do que a RESERVA DE EMERGÊNCIA, agora você tem outra reserva, que te permite tomar decisões em vida com mais sabedoria e calma.
Esse passo é a grande barreira financeira existente, já que é muito difícil chegar a esse passo.
Mas quem consegue chegar nesse passo já ganha uma liberdade nunca experimentada antes, e se continuar assim, invariavelmente chegará a um grau alto de tranquilidade financeira no futuro.
Passo 5: Segurança Financeira
Neste passo sua renda do trabalho e rendimentos passivos já cresceram o bastante a ponto de
conseguirem bancar, caso seja necessário, os seus gastos mais essenciais, como a conta de luz, água, moradia e alimentação.
Esse passo te traz exatamente essa segurança financeira, a de que você, por exemplo, pode ficar anos sem um emprego, que mesmo assim não terá dificuldades financeiras.
É aproximadamente 6x seu Custo de Vida Anual.
Esse talvez seja o primeiro passo que te dê aquela noção de liberdade de ter saído da CORRIDA
DOS RATOS, de conseguir fazer algo não mais por obrigação, mas porque simplesmente quer.
E agora vamos para os dois últimos passos:
Passo 6: Flexibilidade Financeira
Neste passo seu patrimônio lhe permite não ter mais que ficar estressado em fazer sobrar dinheiro novo todo mês para aportes em seus investimentos.
E é parecido com o passo anterior, mas nesse passo a renda proveniente de seu patrimônio já consegue bancar, além dos gastos essenciais, todos os seus gastos comuns, como o combustível de seu automóvel, a sua educação e a educação dos seus filhos.
Além disso, essa flexibilidade financeira indica que você já não fica mais refém dos ciclos econômicos.
Ou seja, mesmo que seu patrimônio diminua 20% em um ano, ou até se você for mandado embora de seu trabalho, mesmo assim você terá tranquilidade para não ficar mais preocupado com dinheiro.
É aproximadamente metade da sua INDEPENDECIA FINANCEIRA, e pode ser considerada por 12x seu Custo de Vida Anual.
Passo 7: Independência Financeira
Você não precisa mais das suas fontes de renda, mas continua trabalhando, gerando valor para você
mesmo e para toda a sociedade, se preocupando mais com sua saúde mental e física do que a financeira.
Esse passo é alcançado quando seu patrimônio chega a aproximadamente 25x seu Custo de Vida Anual.
Na grande maioria do tempo, essa quantidade de dinheiro vai te permitir continuar a viver seu estilo de vida para sempre, e como resultado, ter a tão esperada independência financeira.
Conclusão
Portanto é lógico que esses passos não acabam aqui, ainda existem
outros como a de ser financeiramente abundante.
Perceba também que não existe um ponto mágico onde se pode ter 100% de certeza que você não terá
preocupações.
O que existem são passos que você pode ir dando para ter uma maior tranquilidade
financeira, mas não existe uma estabilidade total.
Mesmo que tenha chegado ao último nível, as circunstancias podem mudar, e o que mais acontece, você pode mudar.
Mais do que economizar e fazer contas do quanto você precisa para viver, é necessário cuidar da
parte mental, PORQUE É MUITO DIFÍCIL, POR EXEMPLO, TER 1 MILHÃO NA CONTA E SE CONTENTAR EM GASTAR O MESMO QUE QUANDO VOCÊ NÃO TINHA PRATICAMENTE NADA.
E aí, em qual passo da jornada da independência financeira você está?
